3.9％？残価保証？
残価設定ローン（ウェルカムプラン）のことじゃないの？
自営じゃないのでリース関係はわからん

残価ローンでも1.5％は3年のみか
ただ、S買うような人なら3年で十分かと思うが
メルケアなど考えたら3年以内で精算するのが妥当では？